• Главная
• Книги
• Обратная связь

Как получить возмещение у страховщика?

Решить вопрос с выплатой суммы, уплаченной потерпевшему в качестве возмещения

убытков в результате ДТП, можно или по договоренности со страховщиком, или в судебном

порядке. Самостоятельно возмещать потерпевшему ущерб не рекомендуется, поскольку это, как

правило, чревато длительными судебными разбирательствами. Но если это все же произошло, то

можно постараться получить свои деньги обратно. У кого? Конечно, у страховщика.

В случае, когда причинитель вреда фактически берет на себя обязанности страховщика и

возмещает потерпевшему убытки в результате ДТП, страховщик тем самым освобождается от

своих обязанностей перед потерпевшим. Но договор ОСАГО действует, и страховую премию

страховщик получает. Как быть с этим? Сумма, неосновательно сбереженная лицом, в законе

названа неосновательным обогащением.

Пример. Сумма, подлежащая уплате страховщиком, но самостоятельно уплаченная

страхователем в пользу потерпевшего в результате аварии, может быть в судебном порядке

взыскана со страховщика как неосновательное обогащение <1>.

Страхователь обратился в суд с иском к страховщику о взыскании убытков, возникших в

связи с тем, что он уплатил эту сумму в возмещение причиненного другому лицу вреда вместо

страховой компании по договору ОСАГО.

Суд выяснил, что между сторонами спора был заключен договор ОСАГО. В период действия

договора по вине водителя истца произошло ДТП. Решением суда со страхователя взыскано в

пользу потерпевшего возмещение убытков. Страховая компания участвовала в деле как третье

лицо.

Правоотношения по договору обязательного страхования регулируются нормами главы 48

ГК РФ и Законом об ОСАГО. При страховании гражданской ответственности на случай причинения

страхователем вреда другим лицам обязанность по возмещению вреда этим лицам лежит на

страховщике. Данный вид договора страхования считается заключенным в пользу лиц, которым

может быть причинен вред (выгодоприобретателей). Эти лица имеют право предъявить

непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Праву выгодоприобретателя предъявить страховщику требование о возмещении вреда в пределах

страховой суммы соответствует обязанность страховщика, отвечающего в силу договора за

непосредственного причинителя вреда.

При возмещении потерпевшему вреда страхователем вместо страховщика у последнего

возникает неосновательное обогащение. В силу закона страховщик, который без законных на то

оснований сберегает денежные средства, которые он должен был затратить на возмещение вреда

потерпевшему, должен их вернуть (ст. 1102 ГК РФ).

В силу ст. 11 Закона об ОСАГО страхователь или его водитель обязаны сообщить другим

участникам ДТП по их требованию сведения о договоре обязательного страхования. О случае

причинения вреда страхователь обязан сообщить страховщику в установленный договором срок и

определенным этим договором способом. До удовлетворения требований потерпевшего

страхователь должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его

указаниями, а в случае, если к страхователю будет предъявлен иск, привлечь страховую

организацию к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть в

отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел применительно к

требованиям о возмещении причиненного вреда.

Из приведенной нормы следует, во-первых, что страхователь вправе требовать от

страховщика выплаты страховой суммы непосредственно страхователю, если последний уже

уплатил ее в составе общих выплат в возмещение ущерба потерпевшему; во-вторых, что при

нарушении страхователем названных обязанностей страховщик вправе возражать страхователю.

Он может доказывать, что в случае следования его указаниям или в случае привлечения его к

участию в деле размер возмещения был бы меньше или возмещение не должно было бы

выплачиваться вообще. Несообщение причинителем вреда потерпевшему сведений о договоре

страхования не является нарушением ст. 11 Закона об ОСАГО, поскольку нарушением является

сокрытие этой информации при наличии требования потерпевшего о ее представлении.

К сожалению, в страховой практике существуют различные подходы к разрешению вопроса о

праве страхователя требовать от страховщика страховой выплаты, если страхователь сам

возместил вред, причиненный потерпевшему. Поэтому вышеуказанное Постановление

заслуживает особого внимания. Тем более что на Постановление ФАС Северо-Кавказского округа

можно ссылаться при защите своих прав в суде как на прецедент.

В любом случае помните: вопрос о неосновательном обогащении достаточно сложный и

доверить его решение лучше опытному юристу или адвокату.

Исправить допущенную ошибку иногда возможно. Если вы понесли расходы, а страховая

компания неосновательно обогатилась за ваш счет, требуйте деньги со страховщика, путь даже

через суд.