3.6. Что такое регресс
Законодательство об обязательном страховании наделяет страховщика правом регресса к
причинившему вред лицу. Право регресса означает, что страховщик может взыскать со
страхователя или иного лица, риск ответственности которого застрахован по договору
обязательного страхования, понесенные им расходы в размере страховой выплаты.
Так, согласно правилам ст. 14 Закона об ОСАГО страховщик имеет право предъявить
регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск
ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере
произведенной страховщиком страховой выплаты, если:
а) вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью
потерпевшего. Умысел - это одна из форм вины. Умысел на совершение какого-либо действия
может быть доказан только в судебном порядке, после возбуждения административного или
уголовного дела. Кроме того, лицо может быть признано виновным вследствие неосторожности, а
не умысла;
б) вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в
состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного). Состояние опьянения должно быть
подтверждено соответствующим медицинским заключением специалиста. Страховщик вправе
применять данное основание для регресса только при наличии этого официального документа;
в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при
использовании которого им был причинен вред. Данная формулировка означает, во-первых,
отсутствие у лица водительского удостоверения в связи с тем, что оно не прошло
соответствующую подготовку и не сдало квалификационный экзамен. Кроме того, сюда относятся
лица, управляющие автомобилем не той категории, на которую они имеют право управления, а
также лица, лишенные права управлять транспортным средством вследствие совершения ими
правонарушения;
г) указанное лицо скрылось с места ДТП. О том, что виновник ДТП скрылся с места
происшествия, можно говорить лишь в случае, когда он вообще покинул это место, не оставив
никаких данных о себе. Водитель должен оставаться на месте ДТП для того, чтобы оказать
помощь пострадавшим, когда это необходимо, а также содействовать органам милиции в
расследовании случившегося. Поэтому действия виновника ДТП, отъехавшего на обочину, но
оставшегося рядом с местом происшествия и вполне доступного сотрудникам милиции,
проводящим расследование ДТП, не могут считаться оставлением места происшествия.
Соответственно, такому лицу не может быть предъявлено регрессное требование.
Действия водителя, оставившего место ДТП, могут быть расценены как административное
правонарушение, предусмотренное п. 2 ст. 12.27 КоАП РФ. Данные действия могут быть
совершены как по умыслу, так и по неосторожности. В любом случае решение о наличии или
отсутствии состава правонарушения страховая компания самостоятельно принимать не может -
это прерогатива правоохранительных органов;
д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица,
допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного
страхования с условием использования ТС только указанными в договоре обязательного
страхования водителями). КоАП РФ устанавливает ответственность за:
1) управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового
полиса (ст. 12.3);
2) управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный
полисом (п. 1 ст. 12.37);
3) управление транспортным средством лицом, не указанным в полисе (п. 1 ст. 12.37);
4) неисполнение обязанности по страхованию ответственности (п. 2 ст. 12.37);
5) управление транспортным средством, если страхование заведомо отсутствует (п. 2 ст.
12.37).
Таким образом, отсутствие страхования не лишает лицо права управлять транспортным
средством, поэтому у страховщика нет оснований для предъявления регрессного иска к
страхователю, уплатившему премию после страхового случая;
е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства
в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора
обязательного страхования с условием использования ТС в период, предусмотренный договором
обязательного страхования). Это означает, что договор ОСАГО истек, а новый договор еще не
заключен, например вследствие просрочки оплаты или по другой причине.
Все указанные выше основания связаны с нарушением требований Закона об ОСАГО и
Правил ОСАГО. Как уже отмечалось, этот перечень является закрытым и не подлежит
расширительному толкованию. Однако страховщик вправе требовать от указанного лица
возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая, например расходы на
выезд представителя страховой компании к месту ДТП.