1.6. Как еще защитить свой автомобиль
Если ОСАГО защищает не от всех рисков, а риски велики, то помочь могут другие виды
автострахования. Дорогие иномарки чаще всего дополнительно страхуют от угона или хищения, но
ОСАГО здесь не помощник...
Небольшая таблица, приведенная ниже, поможет вам сориентироваться и понять, какие
виды автомобильного страхования существуют помимо ОСАГО (см. табл. 1.1).
Таблица 1.1
Виды автострахования
Вид
страхования
Что это такое Страховые
случаи
ОСАГО Страхование ОСАГО
("автогражданка")
является обязательным
и распространяется на
всех владельцев
транспортных средств.
"Автогражданка" защи-
щает водителя от
ответственности за
причинение вреда
здоровью и имуществу.
Без полиса ОСАГО
невозможно ни поста-
вить автомобиль на
учет, ни пройти тех-
осмотр
Вред здоровью
и имуществу
третьих лиц
Каско Автокаско представля-
ет собой совокупность
рисков "угон" и
"ущерб", обеспечивает
наиболее полную защи-
ту автомобиля и
гарантирует выплату
возмещения в пределах
установленной страхо-
вой суммы
Ущерб в ре-
зультате ДТП,
действий зло-
умышленников,
стихийного
бедствия, па-
дения предме-
тов. Утрата
машины в ре-
зультате гра-
бежа, разбоя,
кражи
ДСАГО Добровольное страхо-
вание автогражданской
ответственности. Если
вас не устраивают
страховые суммы,
которые выплачиваются
по полисам ОСАГО, то
вы можете заключить
договор добровольного
страхования ответ-
ственности владельца
ТС
Вред здоровью
и имуществу
третьих лиц,
превышающий
максимальный
размер выплат
по ОСАГО
От
угона
Включает страхование
от утраты автомобиля
вследствие угона/хи-
щения и от ущерба,
причиненного машине
угонщиками
Утрата машины
в результате
грабежа, раз-
боя, кражи
От
ущерба
То же, что и каско,
но без страхования
риска "угон/хищение".
Иногда этот вид стра-
хования называют час-
тичным каско
Ущерб в ре-
зультате ДТП,
действий зло-
умышленников,
стихийного
бедствия, па-
дения предме-
тов
От
несчастного
случая
Объектом страхования
являются жизнь и здо-
ровье водителя и пас-
сажиров автомобиля.
Выплаты производятся
в случае ранения,
увечья, потери трудо-
способности или смер-
ти в результате ДТП
Ранение,
травма, при-
ведшие к
ухудшению
здоровья пос-
традавших,
потере трудо-
способности
или смерти
Дополнительное
оборудование
Страхование оборудо-
вания, не входящего в
заводскую комплекта-
цию. Дополнительное
оборудование можно
застраховать только
вместе со страховани-
ем всего автомобиля
(каско)
Повреждение/
утрата допол-
нительного
оборудования
"Зеленая
карта"
"Зеленая карта" - это
страховой полис, вы-
данный страховой ком-
панией страны, явля-
ющейся членом Между-
народного союза "Зе-
леных карт". Карта
действительна на тер-
ритории всех стран -
членов Союза. Во мно-
гих странах наличие
"Зеленой карты" явля-
ется необходимым
условием пользования
въезжающими автомоби-
лем на территории
страны
Вред здоровью
и имуществу
третьих лиц
за границей
(все страны
Шенгенского
союза, страны
Восточной
Европы и не-
которые дру-
гие)
Дополнительное страхование гражданской ответственности (ДСАГО) является дополнением
к полису ОСАГО. Страховые случаи по обоим полисам совпадают, на практике же существует
простое правило: ДСАГО вступает в силу только тогда, когда ущерб превышает указанный в
Законе об ОСАГО максимальный размер компенсации (400 тыс. руб.). Такая система
представляется нам весьма удобной. Ведь если в ДТП участвовало несколько автомобилей, то
выплат по ОСАГО может не хватить даже на ремонт отечественных автомобилей, не говоря уже
об иномарках.
Страхование от ущерба и угона. Договор каско в отличие от ОСАГО есть далеко не у всех
(исключение составляют обладатели автокредита), но полезен он не в меньшей степени, так как
защищает автомобиль сразу от двух напастей: угона и ущерба. Вы можете застраховать эти риски
и отдельно, но большинство предпочитают страховаться по схеме "два в одном". Страховые
компании поощряют эти предпочтения системой скидок.
Кроме того, если вы собираетесь приобрести автомобиль в кредит, то вам не избежать
полного страхования автомобиля по полису каско, причем выбор страховой компании будет
осуществляться банком. По договору ипотечного страхования автомобиль становится предметом
залога. Обычно в договорах страхования банк указывается выгодоприобретателем, т.е. имеет все
права на получение страхового возмещения. Условия страхового договора могут предусматривать
направление любой страховой выплаты на погашение кредита, в то время как восстановление
самого автомобиля осуществляется за счет заемщика. Есть и другой вариант: страховое
возмещение направляется на ремонт автомобиля в случае возможности его восстановления после
ДТП. Этот вариант более интересен и заемщику, и банку. В частности, у заемщика сохраняется
стимул на обслуживание кредита, так как приобретенным автомобилем можно продолжать
пользоваться.
Полис страхования дополнительного оборудования позволяет вам самостоятельно
определить, что из элементов интерьера и экстерьера любимого автомобиля вы не желаете
отдавать похитителям даром.
Страхование от несчастного случая при ДТП - третий по популярности после ОСАГО и каско
страховой продукт. Как утверждают словари, несчастный случай - это внезапное, непредвиденное
внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или
постоянное расстройство здоровья или смерть. Из определения ясно, какие риски страхуются по
данному виду страхования: главные из них - полная или временная потеря трудоспособности или
смерть застрахованного человека.
Финансово защитить здоровье можно двумя способами: по паушальной системе и по
системе мест. Эти две системы отличаются степенью защищенности страхуемых лиц. Обычно в
договоре оговаривается вполне конкретная сумма, которая будет выплачена в случае аварии.
При паушальной системе страхуется весь салон. Суммы выплат подсчитываются путем
деления общей страховой суммы на количество пострадавших.
При системе мест на определенную сумму страхуется каждое место. Сумма определяется в
договоре страхования. Страховой тариф обычно выражается в процентном отношении к этой
сумме.
Дополнительные риски, которые вы считаете наиболее вероятными (угон, ущерб,
несчастный случай, порча дополнительного оборудования), можно застраховать по добровольным
системам страхования, предлагаемым страховыми компаниями. Выбор делайте сами.