2.6. Страхование как часть системы безопасности

К оглавлению
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 
17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 
51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 
68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 

Добровольное и обязательное социальное страхование призваны содействовать профилактике опасных происшествий, ликвидации их последствий и возмещению ущерба. Руководители органов управления образованием и ОУ, а также родители пока еще недостаточно эффективно используют различные формы страхования. Об этом свидетельствуют многочисленные затруднения с компенсацией ущерба при травмах, авариях и происшествиях.

Между тем даже само оформление договоров добровольного страхования имеет огромное воспитательное и профилактическое значение. Во-первых, страхователи (ОУ или родители) узнают от страховщика (страховой компании) множество важных и полезных требований к объекту страхования, выполнение которых снижает и страховые риски, и суммы страховых взносов. Во-вторых, в ходе процедуры страхования происходят важные процессы незримого формирования определенных психологических установок на недопущение страхового случая. Замечено, что всевозможные происшествия чаще происходят с незастрахованными людьми, чем с застрахованными.

Во время опасной ситуации (при пожаре, ДТП, грабеже и т. д.) застрахованный ведет себя спокойнее, что особенно важно для совершения эффективных действий по выживанию. Ведь еще на стадии заключения договора страхования он мысленно представлял себе возможные модели опасных ситуаций и своего поведения. Уже в силу этого многие ЧП для застрахованного не являются неожиданностью. Он реже впадает в ступор в момент утраты имущества или иного опасного события, так как знает, что определенная договором часть ущерба будет возмещена. Многие водители и автовладельцы уже почувствовали разницу в поведении при наличии и при отсутствии необходимых страховых документов на момент ДТП, угона или повреждения транспортного средства.

Таким образом, договоры страхования являются частью правового, а также финансового и психологического обеспечения безопасности для целого ряда видов жизнедеятельности ОУ, обучающихся, их родителей и персонала.

Правовой базой добровольного страхования от всевозможных опасных происшествий, вплоть до невылета самолета и срыва экскурсии, являются ГК РФ, инструкции и договорные документы страховых компаний.

Использование дополнительных видов личного и имущественного страхования дает существенные гарантии социальной и правовой защиты. Поэтому расходы на страхование следует планировать как составную часть обязательных расходов, таких как на бензин и электроэнергию. Отметим, что страхование групп учащихся (воспитанников) от 10 человек значительно выгоднее, чем страхование каждого ребенка в отдельности.

Страхование заметно снижает уровень переживаний и конфликтов при устранении последствий происшествий, уменьшает возможности вымогательства при инсценировках несчастных случаев, а выплаты страховых компаний компенсируют непредвиденные расходы.

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

объектом обязательного социального страхования

от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний являются имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой этими физическими лицами здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания.

Застрахованный

– это физическое лицо (работник ОУ), подлежащее обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве, профессиональных заболеваний, или физическое лицо, получившее повреждение здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденное в установленном порядке и повлекшее утрату профессиональной трудоспособности.

Страхователь

– юридическое лицо любой организационно-правовой формы (в т. ч. иностранная организация, осуществляющая свою деятельность на территории РФ и нанимающая граждан РФ) либо физическое лицо, нанимающее лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Страховщик

– Фонд социального страхования (ФСС) РФ, обеспечивающий возмещения вреда гражданам, получившим трудовое увечье или профзаболевание при выполнении трудовых обязанностей.

Страховой случай

– подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, который влечет возникновение обязательства страховщика осуществлять обеспечение по страхованию.

Страховой взнос

– обязательный платеж по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, рассчитанный исходя из страхового тарифа с учетом скидок (надбавок) к страховому тарифу, который страхователь обязан внести страховщику. При добровольном страховании это добровольный платеж.

Страховой тариф

– ставка страхового взноса с оплаты труда застрахованных, начисленной по всем основаниям (доходам).

Обеспечение по страхованию

– возмещение вреда, причиненного в результате наступления страхового случая жизни и здоровью застрахованного, в виде денежных сумм, выплачиваемых либо компенсируемых страховщиком застрахованному или лицам, имеющим на это право.

Профессиональный риск

– вероятность повреждения (утраты) здоровья или смерти застрахованного, связанная с исполнением им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных законом случаях. Для его оценки устанавливается

класс профессионального риска

– уровень производственного травматизма, профессиональной заболеваемости и расходов на обеспечение по страхованию, сложившийся в данной отрасли (образовательном пространстве).

Степень утраты профессиональной трудоспособности

– выраженное в процентах стойкое снижение способности застрахованного осуществлять профессиональную деятельность после наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона «Об основах охраны труда в РФ» работодатель должен обеспечить обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Выплаты потерпевшим в возмещение вреда производятся не руководителем ОУ, а единым страховщиком за счет страховых взносов, уплачиваемых работодателями. Для пострадавших сохраняется уровень обеспечения, виды и размеры компенсаций, которые они в настоящее время должны получать в соответствии с действующим законодательством о возмещении вреда. Сбор страховых взносов, назначение выплат возложены на исполнительные органы ФСС. Взносы должны уплачиваться исходя из страховых тарифов, дифференцированных по отраслям экономики в зависимости от класса профессионального риска в соответствии с Федеральным законом «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» и «Правилами отнесения отраслей (подотраслей) экономики к классу профессионального риска».

Таким образом, государство устанавливает правовые, экономические и организационные основы защиты работающих с целью:

снижения уровня производственного травматизма;

социальной защиты застрахованных при несчастных случаях на производстве и профессиональных заболеваниях;

обеспечения экономической заинтересованности субъектов страхования;

снижения профессионального риска повреждения здоровья работников;

улучшения условий и охраны труда.

Предусматривается применение механизма экономической заинтересованности работодателей, гибкой системы дифференцированных страховых тарифов в зависимости от фактических затрат, связанных с возмещением вреда, а также от обеспеченных в организации условий труда, достигнутых уровней производственного травматизма и профессиональной заболеваемости. Размер страховых тарифов может быть увеличен или уменьшен на величину до 40 % в зависимости от состояния охраны труда в организации.

При наличии договора добровольного страхования застрахованный получает в соответствии с ним страховые выплаты независимо от выплат по социальному страхованию.

Для ОУ представляется целесообразным взаимодействовать с крупными страховыми компаниями, которые освоили ряд новых видов страхования в образовательном пространстве. В частности, страхуются не только люди и имущество, но и события, экзамены, поездки, соревнования и даже некоторые их результаты.

Следует стремиться к тому, чтобы ни один работник ОУ не приступал к своим обязанностям без оформления необходимых документов по обязательному и добровольному страхованию, чтобы работники ОУ шире использовали возможности добровольного страхования, чтобы все воспитанники и обучающиеся также охватывались системой страхования.